月7.5万円積立は手取り20万円台で可能か？一人暮らし会社員の家計シミュレーション

「新NISA、年90万円積み立てたいけど…月7.5万円って現実的？」——手取り20万円台の30代会社員にとって、月7.5万円積立（年90万円相当・つみたて投資枠の年間上限120万円の75%にあたる）は理想だけど、現実的なのか不安（2026年5月時点）。

本記事では、一人暮らし会社員の典型家計をシミュレーションし、月いくらの積立が現実的かを試算します。

出典：2026年NISA投資計画 積立投資家編（マネックス）

結論から先に：手取り別の現実的積立額

手取り月収	現実的な積立	7.5万円積立難易度
18〜20万円	月2〜3万円	不可（固定費圧迫）
21〜25万円	月3〜5万円	困難（生活余裕なし）
26〜30万円	月5〜7万円	可能（節約必要）
31万円以上	月7〜10万円	余裕で可能

→ 手取り26万円超えてないと7.5万円積立は厳しい。

積立額を決める前に、家賃・食費・娯楽まで含めた支出全体の配分から組み立てたい方は手取り20万円の黄金比率シミュレーションを先にどうぞ。

押さえておきたい背景：一人暮らしの平均生活費

総務省2024年家計調査（2025年公表）：単身世帯の月平均消費支出は 約16万9,546円（※「生活費」=「消費支出全て」ではなく、別途、税金・社会保険料等の非消費支出がかかる点に注意）。

• 食費：約4.5万円
• 住居：約3.0万円（持ち家層を含む平均値。賃貸生活者は通常+4〜5万円程度を見込む必要あり）
• 光熱費：約1.0万円
• 通信費：約0.7万円
• 交通：約0.5万円
• 衣服：約0.5万円
• 医療：約0.6万円
• 教育・娯楽：約3.0万円
• その他：約3.1万円

出典：一人暮らしの生活費平均（三菱UFJ銀行）

手取り別シミュレーション

ケースA：手取り20万円・一人暮らし

項目	月額
手取り	200,000円
家賃	70,000円（都内ワンルーム想定）
食費	40,000円
光熱費・通信費	17,000円
娯楽・交際費	30,000円
衣服・医療等	15,000円
小計（生活費）	172,000円
可処分所得	28,000円

→ 可処分所得2.8万円。NISA積立可能だが、月2万円が限界。

ケースB：手取り25万円・一人暮らし

項目	月額
手取り	250,000円
家賃	70,000円
食費	40,000円
光熱費・通信費	17,000円
娯楽・交際費	30,000円
衣服・医療等	15,000円
小計	172,000円
可処分所得	78,000円

→ 可処分所得7.8万円。月5万円積立 が現実ライン（残り約3万円は緊急資金・自己投資）。

ケースC：手取り30万円・一人暮らし

項目	月額
手取り	300,000円
生活費	172,000円
可処分所得	128,000円

→ 月7.5万円積立可能。残り約5万円は自由（さらに余裕があれば月10万円のつみたて投資枠上限まで活用も視野）。

副業 vs NISA の判断軸

「節約には限界がある。収入を増やすか、今あるお金を運用するか」——どちらを優先すべきかは状況次第:

NISAが優先すべき場合

• 現状の収入が安定（昇給見込みあり）
• 副業に時間を割く余裕がない
• 投資知識があり、運用に自信

副業・自己投資が優先すべき場合

• 副業や転職で収入を増やすほうが期待値が高い
• 収入アップに充てる時間・労力が成果に直結する状況
• まだ運用に投じる金銭的余裕が薄い

→ 「収入を増やす」フェーズと「お金を増やす」フェーズは別。今がどっちかで判断。

段階的なNISA運用プラン

Step 1：月1万円（年12万円）から始める

「投資の感覚を掴む」目的。少額でも積立を続ける効果は大きい。

Step 2：月3〜5万円に増額

副業収入が安定したら、NISA積立を増額。

Step 3：月5〜7.5万円フル活用

可処分所得に余裕ができたら、つみたて投資枠フル活用。

→ 「いつまでに月7.5万円」と区切らず、段階的に増やす。

まとめ：今日できる1アクション

NISA積立額を決めるなら、まずやるべきは1つ:

「先月の手取り - 生活費」で残った金額の30〜50%を積立に回す

可処分所得の100%をNISAに使うのは無理。緊急資金・自己投資・趣味も大事なので、3〜5割をNISAに、というバランスが現実的。